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拓展网贷资金存管业务上银行很“纠结”

最新送彩金游戏平台 岁月:2016-09-30 06:10:06

来源:网易-网易科技-滚动新闻
读书: 先后

  (原标题:网贷资金存管 银行很“纠结”)

  样刊记者 王晓 京师报道

  “网络借贷信息中介机构应当执行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合标准的农业部金融部门作为出借人与债务人的财力存管机构。”银监会等四部委发布之网贷管理暂行办法中明确指出。

  上半时,据网贷之师不完整统计,截至2016年8月15日,全国2270多师正常运营的网络借贷平台中,仅超过130学者P2P平台与银行签订了资产存管协议(不含前期谈判、商讨签订中),约占网贷行业健康运营平台总数量的5.7%;专业上点银行直接存管系统之P2P平台更是仅39学者,仅占网贷行业健康运营平台数量之1.7%。

  在21百年亚洲经济年会21新经济“P2P合规之路”人大上,民生银行资金托管部总经理张昌林表示,在进行网贷资金存管业务上,商业银行很“纠结”。

  表现国内较早起步介入网贷资金存管业务的商业银行,民生银行目前形成了积木盒子、首金网和人人贷的存管系统上点,“也有几师已经测试完了还没上点,咱在等待监管指导意见的进一步明朗。”张昌林坦陈,过去一年中行业发生之大队人马作业让商业银行面临不少之约束和担心。

  张昌林表示,银行最担心的是信誉风险。鉴于互联网途径传递很快,国民经济又涉及到人民之真金白银,增长互联网金融领域存在信息不对称,难以判断平台的好坏,这种道德风险很难得到彻底的消灭。从而监管要求平台进行成本存管,平台不能碰资金,“但从存管银行来看,很难辨别平台虚拟标的或其它艺术变相动投资人的钱。”从而,存管银行也就只能通过对平台提高准入门槛来轻松伊可能发生之道德风险,“有部分要求,下平台的贡献度来看门道过高;但站在银行的贡献度来看,就是突出合乎逻辑的。”另外,假使平台某一个或某几个档次的融资人不能如期偿还,只要有多个投资者闹起来,对在举国上下各地都有网点的存管银行就是大题目,甚至可能引起监管问责。

  张昌林表示,网贷投资人承担的风险和低收入也不对等。眼前网贷平台多数向融资人收很高的利润率或服务费,而投资人一般只能拿到8%-10%控制之现金,平台之所以能吸纳高额的承包费,是因为过去平台以风险准备金等形式为外商做了一些兜底。而按照网贷管理暂行办法要求,不容许平台兜底,理论上投资人要完整承担风险,那按照风险和低收入对等的尺度,就应当把绝大部分收益交给投资人,平台只能收取运营资本加上合理利润的比重。但什么样的比重是理所当然的盈利呢?这并没有统一的正式。也有部分平台将斥资端和财力端分开,表看合作方没有什么关系,但可能是同一实际控制人口在控制,入股端收取的花销较少,但在本端会接受很高的花销,同样会带来投资人承担的风险和低收入不对等的题目。

  也有部分极端情况存管银行不得不考虑。网贷平台合规经营,但因为不扭亏关门了,这时平台上的含量业务还未到期,可能涉及至少数百位投资人、几十笔资产,此起彼伏如何处理;又或者平台跑路,总量资本和负债如何处理,那些目前还未明确落地,存管银行怎么处理存管资金也尚未明确,在工作实践中是走一地看一地。“顶这些事情真正发生之时刻,其实我们也还没有很好的解决方案。”当前银行普遍要求平台留一部分风险处置金,就是防止平台不能继续经营之时刻,银行有稳定的财力来处理平台的投资关系,或委托其他平台处理。

  基于以上种种设想,存管银行一般在选择合作对象时会有稳定的准入门槛,在注册资本金、管理集团、商业模式等方面都会谈及要求。

  “如果监管对存管银行有更多细化规定,银行尽到了哪些责任后方可免责,相信会有更多的银行介入到存管业务中。”张昌林还表示,分管过严会制约创新,分管不成功又会产生风险事件破坏行业声誉。对于存管银行来说,即便采取很多艺术也无从避免一切的风险。从而,除了外部监管,包括司法机关、地方和中央监管部门、存管银行之外,更多还是要靠网贷行业自律。网贷平台要想知道核心竞争力在何方,如何给投资人提供服务、控制好风险的同时,获取适当的生意利益,名将两边结合,网贷行业之前景才会更美好。

  (编纂:重石)

  本文来源:21百年经济报道 义务编辑:李德雄_NT2021

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